Biura Informacji Gospodarczej i Kredytowej to instytucje zajmujące się gromadzeniem, przetwarzaniem i udostępnianiem danych na temat wszelkiego rodzaju zobowiązań finansowych osób fizycznych, przedsiębiorców, małych i dużych firm czy korporacji. Ich działalność reguluje Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z kwietnia 2010 roku. Są podstawowym źródłem informacji na temat dłużników, przed którymi przestrzegają kontrahentów ale również wspomagają odzyskanie przez różne jednostki prawne niespłaconych długów.
Biuro Informacji Gospodarczej nie stanowi pojedynczej instytucji lecz tworzą ją:
- BIG InfoMonitor,
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
- Krajowy Rejestr Długów BIG,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).
Pożyczki bez KRD
| Kwota [zł] i okres spłaty | RRSO [%] | Wyślij wniosek | |
|---|---|---|---|
 | 7 000/30 dni | 1969,83 |  |
 | od 30 000 do 5 mln/36 miesięcy | - | |
 | 3 500/30dni | 1955,29 | |
Wymienione podmioty funkcjonują samodzielnie, można powiedzieć, że każde z nich prowadzi własną bazę dłużników i aby poznać przeszłość finansową klienta należy zwrócić się do każdej z nich o udostępnienie stosownego raportu. Wśród wymienionych tylko BIG InfoMonitor ma dostęp do innego źródła informacji – Biura Informacji Kredytowej. Gdy dłużnik nie wywiązał się z umowy, notka dotycząca opóźnienia w spłacie może zostać przekazana do jednej bazy, ale nie musi trafić do innych.
Pożyczki bez BIK
| Wyślij wniosek | |||
|---|---|---|---|
 | 3 000 zł | 0% | |
| | 3 100 zł | 0% | |
 | 2 000 zł | 0% | |
 | 1 500 zł | 0% | |
 | 2 000 zł | 0% | |
Biuro Informacji Kredytowej
BIK powstał z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz największych instytucji bankowych w Polsce. Spółka ta jako jedyna działa w oparciu o Ustawę Prawo bankowe. Podlega także rozporządzeniu Ministra Finansów odnośnie “szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami utworzonymi na podstawie przepisów prawa bankowego, a instytucjami pożyczkowymi i innymi podmiotami”. Dane, które trafiają do BIK dotyczą wszystkich zobowiązań finansowych. Pojawiają się w bazie w momencie podpisania umowy kredytowej i przekazywane są aż do chwili, gdy dany zobowiązanie finansowe zostanie uregulowane. Aż 90% danych w BIK prezentuje pozytywne informacje o zwróconych w terminie pożyczkach i kredytach. Negatywny wpis w bazie pozostaje w niej przez 5 lat.
Chwilówki bez BIG, KRD, BIK
| KBIG | BIG InfoMonitor | ERIF | KRD | BIK | |
|---|---|---|---|---|---|
| Credilo | |||||
| Wandoo | |||||
| LEWpożyczka | |||||
| Credissimo | |||||
| Mikrokasa | |||||
| POLOżyczka | |||||
| Tani Kredyt | |||||
| Szybka Gotówka | |||||
| Ferratum | |||||
| Smart Pożyczka | |||||
| Syner | |||||
| Zaliczka.pl | |||||
| Eksprespożyczka | |||||
| Freezl | |||||
| Solven |
Generalnie informacje z baz BIG i BIK mogą się częściowo pokrywać. Jednak ich przekazanie następuje często w różnym czasie. O ile instytucje BIG gromadzą wszelkie dane na temat płatności z dowolnego sektora gospodarki o tyle BIK przechowuje informacje na temat kredytów, pożyczek, kart kredytowych, debetów, limitów czy zakupów na raty. Dzięki temu, że znajdują się tam aktywne zobowiązania finansowe konsumenci mogą budować swoją wiarygodność kredytową.
Czyszczenie negatywnych wpisów w BIK nie jest możliwe. Jeśli nastąpiło 60-cio dniowe opóźnienie w spłacie informacja na ten temat trafia do bazy i jest tam przechowywana przez 5 lat. Pożyczki bez BIK znajdziemy w sektorze pozabankowym i jest to najczęstszy typ zobowiązania finansowe bez weryfikacji baz w Polsce.
